Les progrès réalisés dans le domaine des voitures sans conducteur et de l’infrastructure qui les accompagne préparent inévitablement la voie à une commercialisation à grande échelle. Des estimations très récentes suggèrent que les dépenses en infrastructure et services technologiques pour les véhicules autonomes devraient atteindre 39 milliards de dollars d’ici 2026, soit dans seulement cinq ans.
Comme nous l’avons évoqué dans notre article de blog précédent, la transition vers les véhicules autonomes (VA) exigera des assureurs qu’ils développent des types de couvertures commerciales, personnelles et de responsabilité civile différents de ceux existant déjà. Elle nécessitera également une évolution de l’assurance basée sur l’usage (UBI), ainsi que de nouvelles formes de partenariat avec les constructeurs automobiles et tiers.
Pour les assureurs IARD tels que Metromile et d’autres, cela signifie que le moment est venu de prendre des décisions et de réaliser des investissements stratégiques en matière de technologie d’assurance.
« Nous sommes en train de concevoir notre plateforme pour qu’elle comprenne lorsqu’un conducteur humain prend le contrôle des systèmes autonomes et vice versa », explique Paw Andersen, directeur technique chez Metromile. « Comme Metromile est intrinsèquement connectée et adaptative, nous pouvons commercialiser de nouveaux modèles d’assurance, notamment une solution pour les véhicules sans conducteur. »
Dans cet article de notre série sur les VA et l’UBI, nous abordons les capacités de l’infrastructure technologique dont vous devrez tenir compte pour rester compétitif dans un monde sans conducteur.
Redéfinir la notion de « client »
La complexité inhérente des VA vous obligera à redéfinir la notion de client en matière d’assurance automobile, ce qui aura des effets connexes sur la souscription et les services. Nous avons expliqué cela en détail dans nos précédents articles, mais en règle générale, vos clients seront :
- Des constructeurs de véhicules, qui intégreront vos couvertures d’assurance dans leurs garanties pour les VA neufs et ceux révisés par les équipementiers. Pour pouvoir souscrire une assurance risque, vous collecterez des données et des certifications technologiques auprès des constructeurs ainsi que des informations sur les acheteurs de véhicule. Pour gérer les polices et les sinistres, vous travaillerez avec les constructeurs et les propriétaires de véhicules.
- Des développeurs de sous-systèmes et de kits de secours, qui intégreront également l’assurance dans leurs garanties avec les mêmes effets sur la souscription, le service et les déclarations de sinistres.
- Des propriétaires, opérateurs et passagers de véhicules, qui devront trouver une couverture au-delà de ce qui est fourni lors d’un achat ou d’une location de véhicule. Cela inclura les polices personnelles et commerciales de responsabilité, les blessures personnelles et les couvertures d’automobilistes sous-assurées. Les propriétaires et les opérateurs de véhicules souhaiteront de plus en plus obtenir des formules basées sur l’usage tandis que les passagers, en particulier ceux qui utilisent des transports en commun ou des VTC, souhaiteront également des options basées sur les déplacements et des formules adaptées à leurs besoins.
- Des entités gouvernementales, qui achèteront des couvertures pour l’infrastructure routière intelligente qui est déjà en train d’être mise en place pour les VA.
Obtenir des capacités de données et d’analyse nouvelle génération
En plus des nouveaux types de relations avec les clients, vous devrez également accéder à des ensembles de données beaucoup plus volumineux et les analyser. Avec une infrastructure intelligente générant des données de trafic 24 heures sur 24 et la production de gigaoctets ou de téraoctets d’informations lors de chaque déplacement d’un véhicule autonome, la quantité de données disponibles par véhicule va augmenter de façon exponentielle.
Par conséquent, les assureurs auront besoin de datalakes et de systèmes d’analyse capables d’extraire des informations de multiples sources de données internes et externes pour la souscription et le traitement des sinistres. Les assureurs seront également tenus de partager leurs informations avec les partenaires commerciaux et les administrations publiques pour optimiser les technologies AV, améliorer les chaussées et servir les clients.
Par exemple, lorsqu’un véhicule semi-autonome est impliqué dans un accident avec plusieurs voitures, la partie responsable peut être le conducteur, le véhicule, les autres véhicules, les autres opérateurs ou l’infrastructure routière intelligente dont toutes les parties dépendent. En tant qu’assureur, vous avez besoin de technologies pour collecter, stocker et trier rapidement les montagnes de données associées afin de servir
les clients et de traiter les déclarations de sinistre.
Adopter une plateforme de Coretech polyvalente
Quel que soit le segment de marché sans conducteur sur lequel vous vous placez, il est certain que vous aurez besoin de systèmes centraux à la hauteur de la tâche. Heureusement, il existe une nouvelle catégorie de solutions, appelée « coretech », qui adopte une nouvelle approche pour répondre aux demandes complexes en temps réel.
La coretech associe l’approche orientée client de l’insurtech avec la fonctionnalité et l’évolutivité d’une assurance spécialement conçue de bout en bout. Les solutions coretech fournissent une plateforme d’écosystème conçue de A à Z pour rationaliser des cas complexes tels que l’assurance VA.
Une plateforme coretech de pointe offre aux utilisateurs de votre entreprise des outils intuitifs pour s’adapter rapidement à la nouvelle demande du marché. Votre personnel informatique bénéficie d’une infrastructure robuste qui simplifie le déploiement et la maintenance. Les attributs d’une solution de coretech innovante sont les suivants :
L’ouverture. Elle permet des interactions entrantes et sortantes sans entrave, qu’il s’agisse de systèmes externes de clients et de tiers ou de solutions internes de données et d’analyse, grâce à des milliers d’API et d’événements open source. S’adaptant facilement aux besoins des utilisateurs professionnels, une coretech avancée peut même être déployée pour tirer parti des systèmes existants afin d’accélérer la transformation.
Une approche orientée client. En tant que plateforme multicatégorie, elle permet de lancer tout type de produit, sur tout type de canal, pour tout type de client. Elle fournit des outils configurables et exploite l’automatisation assistée par IA pour fusionner les canaux et obtenir une expérience unifiée ou « channel-less », tant pour le B2C que le B2B et le B2B2C.
L’aspect cloud native. La solution est conçue pour le cloud et est indépendante de toute plateforme cloud, avec des architectures de microservices sécurisées, des conteneurs, des capacités orientées événements, une évolutivité rapide et une résilience intrinsèque. Elle dépasse les limites associées aux solutions héritées modernes suivant le modèle « lift-and-shift », qui ont simplement été déployées sur une plateforme cloud et commercialisées comme « SaaS ».
Un déploiement en mode SaaS. La solution vous permet de vous concentrer sur votre cœur de métier tout en vous appuyant sur la performance, la fiabilité, la sécurité et la conformité du modèle SaaS.
La compatibilité DevOps. Une telle solution accélère la mise en œuvre, l’innovation et la transformation grâce à des lancements de produits rapides et économiques, à des mises à niveau sans interruption, à des builds automatisés et à des cycles de développement agile en continu permettant d’intégrer, de déployer et de fournir de nouveaux produits et des mises à jour. Le DevOps réduit vos besoins de formation informatique et vous permet d’optimiser la gestion grâce à une infrastructure-as-code (IaC) multiplateforme.
L’aspect économique. Une solution coretech favorise la prévisibilité des coûts et réduit les risques en transformant les dépenses d’investissement en dépenses d’exploitation, ce qui réduit le coût total de possession et génère un retour sur investissement plus rapide.
En bref, redéfinir la notion de client et mettre en place l’infrastructure informatique adéquate pour alimenter vos offres de produits sans conducteur constituent les deux prochaines étapes cruciales de vos projets VA et UBI. Une mission que les solutions avancées de coretech, d’analyse et de données vous permettront de mener à bien avec brio.
Un exemple concret : le projet d’UBI sans conducteur de Metromile
Metromile illustre parfaitement la manière dont les assureurs tirent parti de la coretech pour ouvrir la voie au développement des couvertures VA. L’entreprise s’associe à EIS pour déployer une offre multi-état qui prend en charge ses modèles d’assurance basés sur l’usage, la confidentialité des données, la tarification évolutive et la réduction des prix.
Au-delà du paiement au kilomètre et de l’UBI, la solution Metromile pourrait intégrer la responsabilité du produit. En d’autres termes, c’est une chose de fournir une assurance basée sur l’usage pour les véhicules à conduite classique, et c’en est une autre dans le cas des véhicules autonomes. Metromile bâtit une offre qui, selon elle, répondra à ces deux besoins.
La clé de la solution Metromile est d’assurer la confidentialité des données, que la plateforme coretech EIS gère de manière transparente. L’évolutivité native de la plateforme SaaS d’EIS est également cruciale, car elle permet à Metromile de fournir une couverture fonctionnelle sur n’importe quel marché de masse.
Pour en savoir plus sur l’offre révolutionnaire de Metromile en matière de paiement au kilomètre et d’UBI, regardez le webinaire à la demande intitulé Upgrading the UBI model: How One Insurer is Customizing Auto Policies by Putting the Customer in the Driver’s Seat (Mettre à niveau le modèle UBI : Comment un assureur adapte les polices automobiles en plaçant le client au volant).
Pour revoir les concepts abordés dans nos précédents articles, consultez Full Speed Ahead: Opportunities and Challenges in a Driverless Paradigm (En avant toute : défis et possibilités dans un paradigme sans conducteur), Full Speed Ahead: The Shape of Vehicle Risk in a Driverless World (En avant toute : la nature des risques liés aux véhicules sans conducteur), et Full Speed Ahead: The State of Autonomous Vehicles and What Insurers Need to Know (En avant toute : le point sur les véhicules autonomes et ce que les assureurs doivent savoir).
